क्या गिरते हुए बाजार में SIP चालू रखनी चाहिए?? अगर हाँ तो इसके फायदे क्या हैं।

नमस्कार दोस्तों

आपका स्वागत है आज के इस ब्लॉग में। पहले तो दिल से शुक्रिया आपका मेरे इस ब्लॉग में आने के लिए। आज मैं आपको अपने इस ब्लॉग में बताऊँगा कि आप कैसे म्यूचूअल फंड में गिरते हुए बाजार में निवेश करके पैसा बना सकते है और अच्छा खासा पैसा बना सकते हैं।

जैसा कि अभी हम 2023 के अप्रैल महीने में हैं और पिछले कुछ दिनों या महीनों से एक्विटी मार्केट की धुलाई हो रही है क्योंकि विश्व भर में काफी दिक्कतें चल रही हैं। इसी वजह से हमारा बाजार भी गिरा हुआ है और अभी फिर से ऊपर आने की कोशिश में है, तो हमारे मन में अब ये सवाल उत्पन्न हुआ है कि क्या अभी हम म्यूचूअल फंड्ज में निवेश करना शुरू करदें, तो जी हाँ दोस्तों आप म्यूचूअल फंड्ज में निवेश कर सकते हैं और मैं तो आपको यही सलाह दूंगा कि निवेश कभी भी बंद नहीं करना चाहिए जब तक आपका लक्ष्य या जिस उद्देश्य के लिए आप निवेश कर रहे है वो पूरा नहीं हो जाता तब तक निवेश करते रहना चाहिए।

चाहे बाजार कैसा भी हो अगर आप निवेश चालू रखते हैं तो उससे क्या फायदे होते है वो में आपको इस भाग में बताऊँगा।

1. सबसे पहला फायदा तो ये है कि आपकी दिनचर्या बन जाती है, आपको हर महीने निवेश करना है।
2. जब जब बाजार नीचे होता है और आप अपनी SIP मतलब कि सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान चालू रखते है तो आपको कम भाव में ज्यादा म्यूचूअल फंड्ज के यूंनिट्स मिलते हैं जिसका लाभ आपको भविष्य में होता है, हम अभी समझेंगे के यह कैसे काम करता है।
3. तीसरा फायदा ये है कि आपका जो भी लक्ष्य है वो निवेश करके आप उसको आसानी से  हासिल कर कर सकते हैं।

अभी हम ये देखेंगे के दूसरा विकल्प जो है वो कैसे काम करता है, मान लीजिए आपने किसी भी एक म्यूचूअल फंड की स्कीम में 1000 रुपये निवेश किए हैं और पहले महीने आपको उसके बदले 11 रुपए के हिसाब से 90.90 यूनिट्स मिलते हैं, अगले महीने भी आप 1000 रुपए ही निवेश करेंगे, और मान लीजिए के अगले महीने 11 रुपए का NAV या नेट ऐसेट वैल्यू 11 से घाट कर 9 रुपए हो गया है ओर आपको नुकसान हो रहा है क्यूंकी आपने तो 11 रुपए में लिए थे पहले 1000 रुपये के यूनिट्स अब 9 रुपये चल रहा है और आपको नुकसान हो रहा है तो हो सकता है कि आप पैसा निवेश करने से पीछे हटेंगे लेकिन आपको ऐसा नहीं करना है क्योंकि अब आपको 1000 रुपए में 90.90 यूनिट्स की जगह 111.11 यूनिट्स मिल रहे हैं तो आपको खुश होना चाहिए कि आपको उसी पैसे में ज्यादा यूनिट्स मिल रहे हैं जो पहले कम थे लेकिन ज्यादातर लोग दुखी होते हैं क्योंकि उनको लगता है कि उनको नुकसान हो रहा है और वो अपनी सिप (SIP) बंद कर देते हैं या रोक देते हैं और जब NAV वापिस 11/- जाता है तो वो तब निवेश करना स्टार्ट कर देते हैं। अब ऐसा करने से नुकसान क्या है? नुकसान यह है कि जब भी NAV नीचे आया है वो खरीद नहीं पाए और हमेशा महंगा ही खरीदते हैं तो भविष्य में वो ज्यादा पैसा नहीं बना पाते हैं।

अब ये कैसे काम करता है वो मैं आपको केलकुलेशन के जरिए समझाता हूँ।

आप कुछ समय के लिए ऊपर दिए गए ग्राफ को देखिए और समझिए, अगर कुछ कन्फ़्युशन हो तो बेझिझक मुझसे बात कर सकते हैं व्हाट्सप्प पर, चलिए अभी तक आपने देख लिया होगा कि इस ग्राफ को और आप समझ भी गए होंगे लेकिन मैं फिर भी आपको एक बार बता देता हूँ कि मैंने ये क्या बनाया है ग्राफ में।

सबसे पहले कॉलम में months यानि महीने हैं और मैंने इसमें 7 महीनों का उदाहरण लिया है, उसके साथ “SIP amount” का कॉलम है इसमें मैंने 1000/- हर महीने का उदाहरण लिया है हमारे ऊपर वाले उदाहरण को मद्दे नजर रखते हुए भाई लोग ओर बहन लोग। उसके बाद है “cum inv amt” का कॉलम, इसके अंदर जो भी हमारा SIP गई है उसको टोटल करके दिखाया है पहले महीने मे खाली है पर दूसरे महीने में 2000 है और तीसरे महीने में 3000 और ऐसे ही आगे तक है तो टोटल हमने 7 महीने में 7000 जमा किए है। वह 7000/- कर दिए जमा 😁। उसके बाद “NAV” का कॉलम है जिसमे SIP डेट के NAV का भाव है और उसके आगे यूनिट्स है कि हमें कितने यूनिट्स मिले ओर उसके आगे यूनिट्स बैलन्स है कि अभी तक हमरे पास कितने यूनिट्स जमा है। फिर हमारे पास करंट वैल्यू है कि उस समय हमारे पैसे की वैल्यू क्या है और लास्ट कॉलम में प्रॉफ़िट एण्ड लॉस का है जिसमें हमें ये दिख रहा है के हमारे पैसे मे कितना फायदा या नुकसान हो रहा है।

ये तो आपको मैंने बता दिया कि ग्राफ में क्या है अब देखते है के इसको समझना कैसे है। तो चलिए शुरू करते है। 😊

आपने ग्राफ देखा ही होगा आप अब लास्ट वाले P&L वाले कॉलम में फोकस करें, पहले महीने उसमें 0 है मतलब के कोई फायदा या नुकसान नहीं है। पर दूसरे महीने में 182 रुपए का नुकसान हो रहा है क्यूंकी हमारा NAV जो 11 का था वो गिरके 9 रुपए हो गया है तो उसकी वजह से नुकसान हो रहा है । लेकिन ऐसा है नहीं आप आगे देखिए, तीसरे महीने में नुकसान बढ़ कर 586 हो गया है और चौथे महीने में नुकसान 1276 हो गया है मतलब कि आप 4 महीने से ऑन टाइम निवेश कर रहे है लेकिन आपको नुकसान हो रहा है तो नए जो लोग होते है वो क्या करेंगे कि इस टाइम पर निवेश बंद कर देंगे मतलब कि उनकी धैर्यशक्ति अब खतम हो गई है और म्यूचूअल फंड से निकल जाएंगे। लेकिन अब देखिए उसके बाद क्या हुआ, पाँचवे महीने से प्रॉफ़िट आना शुरू हो गया है और  सीधे 904 का प्रॉफ़िट हुआ है क्यों, क्योंकि जो हमारा NAV चौथे महीने में 5 रुपए का था वो बढ़ कर 9 रुपए हो गया है और हमें फायदा होना शुरू होगया है, आगे तो आप देख ही रहे हैं कि कैसे फायदा हो रहा है। अब ये सब हवा में नहीं हुआ है ये सब आपकी धैर्यशक्ति की वजह से हुआ है, कैसे?? चलिए ये भी बता देते है।

अब आप यूनिट्स वाले कॉलम में फोकस करें शुरुआती के महीनों में देखिए जब जब NAV नीचे आया है, आपने अपनी SIP बंद नहीं की, तो उससे क्या हुआ, आपको उसी पैसे में ज्यादा यूनिट्स मिले है। पहले महीने 90 यूनिट्स, दूसरे महीने 111 यूनिट्स, तीसरे महीने में 142 और 200 यूनिट्स चौथे महीने में। तो आपका एक बेस बन गया है, और जब NAV वापिस ऊपर जाना शुरू हुआ तो आपको RCA का फायदा हुआ। अब आप कहेंगे कि ये rca क्या बीमारी है तो जरा रुकिए भाई ओर बहन लोग ये एक टर्म है Rupee Cost Average जो हम इस्तेमाल करते हैं। सीधी भाषा में मतलब कि जैसे जैसे आपके यूनिट्स बढ़ रहे हैं और NAV नीचे आता जा रहा है तो उसे आपकी खरीदी रेट भी नीचे आएगी और ये आपको लंबे समय में फायदा देगी, जैसे हमारे केस में 5 महीने बाद फायदा दिया है और आप सबसे लास्ट वाला रो या Average Row देखिए जिसमें मैंने Average 9.71 लिखा है ये आपका टोटल NAV बैलन्स का Average Price है मतलब कि अब जब भी आपकी केलकुलेशन होगी वो इस रेट में होगी।

अगर आपको इस आर्टिकल में कोई भी विषय समझ नहीं आया या मैं आपको अच्छे से समझा नहीं पाया तो आप मेरे से बात कर सकते हैं और मैं पूरी कोशिश करूंगा कि आपके सवाल का जवाब दे पाऊँ।

आशा करता हूँ आपको ये ब्लॉग पोस्ट अच्छी लगी होगी। अगर हाँ तो प्लीज इसको शेयर करें ताकि ज्यादा से ज्यादा लोग इससे फायदा ले पाएँ और अगर आपको विडिओ कंटेन्ट में रुचि है तो मेरा एक यूट्यूब चैनल भी है तो आप उसको सबस्क्राइब करके भी मुझे प्रोत्साहित कर सकते है। मैं एक म्यूचूअल फंड डिस्ट्रिब्यटर हूँ और अगर आप म्यूचूअल फंड में निवेश करना चाहते हैं तो इस लिंक http://p.njw.bz/27432 पर क्लिक करके आप अपनी म्यूचूअल फंड इनवेस्टमेंट की यात्रा शुरू कर सकते हैं।

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बहुत बहुत शुक्रिया आपका। 🙏